info@bimdoon.com

برای ما پیام بگذارید

021-66068600

باما تماس بگیرید

 کارفرمایان عزیز! بیمه عمر گروهی پیشنهادی که نمیشه ردش کرد!

کارفرمایان عزیز! بیمه عمر گروهی پیشنهادی که نمیشه ردش کرد!

وقتی گروهی از افراد در یک سازمان قصد دارند به صورت گروه تحت پوشش بیمه عمر قرار گیرند که این بیمه نامه می تواند با شرایط مختلفی صادر شود. در این مطلب قصد داریم انواع بیمه عمر گروهی را بررسی کنیم.

یکی از ویژگیهای خاص بیمه عمر قابلیت انعطاف پذیری آن است. این انعطاف پذیری امکان ارائه خدمات به افراد و گروه های مختلف را فراهم می کند. بیمه عمر انفرادی که میتواند برای یک گروه از افراد نیز صادر شود. بیمه عمر گروهی با داشتن تمامی شرایط و پوششهایی که تاکنون برای بیمه عمر عنوان شده است، صادر می شود. ویژگیها و شرایط بیمه عمر انفرادی در مطالب پیشین سایت بیمدون به تفصیل مورد بررسی قرار گرفته است. پرسنل یک شرکت یا سازمان خاص نیز با شرایط مشابه برای تمامی افراد میتوانند تحت پوشش بیمه عمر قرار گیرند.

بیمه عمر و حوادث گروهی ویژگی زمانی دارد و به صورت کوتاه­ مدت و یک ساله صادر می­شود. همچنین پوششهای این بیمه، نسبت به بیمه عمر انفرادی محدودتر هستند در حالی که باید واقف بود که بیمه عمر گروهی را به دو شکل متفاوت میتوان برای گروه­های مختلف صادر نمود. در این مطلب قصد داریم بیمه ­های عمر گروهی و ویژگی­ها و شرایط آن را در هر دو حالت بررسی کنیم. همچنین تفاوتهای انواع این بیمه نامه را با یکدیگر مقایسه خواهیم کرد.

بیمه عمر و حوادث گروهی

بیمه عمر و حوادث گروهی، در حقیقت نوع خاصی از بیمه عمر است که ویژگی سرمایه گذاری در این بیمه همانند بیمه های عمر انفرادی وجود ندارد. همچنین پوشش­های محدودتری را نیز میتواند ارائه نماید.

در  بیمه نامه عمر کلیه پرسنل سازمان مذکور به مدت یک سال تحت پوشش بیمه ای قرار میگیرند. این بیمه در حقیقت دارای دو بخش یا دو بیمه نامه مجزا از هم است. بخش اول بیمه عمر زمانی است و بخش دوم بیمه حوادث گروهی. در نتیجه لازم است که ابتدا بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث گروهی را معرفی نماییم.

بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی بیمه­ ایست که در آن بیمه گذار میتواند ابتدا میزان سرمایه فوت مدنظر خود را مشخص کند. سپس ضریب سرمایه فوت ناشی از حادثه و مدت بیمه نامه را مشخص میکند. انتخاب این موارد با توجه به شرایط زندگی و کار بیمه گذار و ریسکهای وی انجام می شود.

سپس حق بیمه­ ای که تعیین می شود، توسط بیمه گذار پرداخت میگردد. حق بیمه بر اساس میزان سرمایه­ فوت، سرمایه­ فوت حادثه و مدت بیمه­ نامه تعیین میشود. روش پرداخت حق بیمه میتواند بصورت سالانه یا شش ماهه یا سه ماهه و یا ماهانه باشد. این بیمه ­نامه پوشش دیگری نداشته و اندوخته ای نیز در این بیمه نامه وجود ندارد. تنها سرمایه فوت و سرمایه فوت حادثه در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد.

بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی نیز شامل سه پوشش است. این سه پوشش، سرمایه فوت حادثه، هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و نقص عضو و از کارافتادگی حادثه هستند. بر اساس مدت بیمه نامه، حق بیمه آن تعیین شده و توسط بیمه گذار پرداخت میشود. این بیمه­ نیز اندوخته نداشته و تنها پوششهای حوادث را شامل میشود.

بنابراین بیمه عمر و حوادث گروهی تلفیق دو بیمه عمر زمانی و حوادث گروهی است. بدیهی است در این بیمه نیز مبلغ سرمایه فوت و ضریب فوت ناشی از حادثه توسط بیمه گذار تعیین میشود. مبلغ مورد نظر بیمه گذار برای پوششهای نقص عضو و هزینه های پزشکی حادثه نیز توسط بیمه ­گذار تعیین میشوند. بر اساس این موارد حق بیمه برای بیمه نامه تعیین میشود.

این بیمه نام به صورت یک ساله صادر میشود. این بیمه نامه این امکان را برای سازمان مربوطه فراهم میکند که هر سال لیست پرسنل خود را بروزرسانی نماید. در این بیمه­، بیمه گذار و بیمه شده، پرسنل هستند. سازمان کارفرمای آنها به عنوان پرداخت کننده حق بیمه در قرارداد میان سازمان و شرکت بیمه معرفی میشود.

مزایای این بیمه نامه  عبارت است از:

  • حق بیمه­ ی ناچیز و جزئی
  • انتخاب پوشش سرمایه­ ی فوت و سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه و سایر پوشش­های حوادث با سرمایه­ ی مورد نظر بیمه­ گذار
  • امکان به روزرسانی مستمر پرسنل تحت پوشش بیمه­ نامه به صورت سالانه
  • امکان تقسیط حق بیمه به صورت کسر از حقوق بیمه­ گذاران

بیمه­ نامه عمر و سرمایه­ گذاری انفرادی به صورت گروهی

این بیمه نامه می تواند به روش دیگری هم منعقد گردد. بدین صورت که یک سازمان، لیست پرسنل خود را به شرکت بیمه ارائه مینماید. بر اساس لیست مربوطه، برای کلیه پرسنل سازمان بیمه عمر انفرادی بصورت گروهی صادر میشود.

در حقیقت در این حالت سازمان مربوطه حق بیمه بیمه ­های عمر انفرادی پرسنل خود را بصورت پرداخت میکند. شرکت بیمه به تعداد پرسنل آن سازمان، بیمه عمر انفرادی صادر میکند. در این حالت نیز بیمه گذار و بیمه شده، خود پرسنل هستند. سازمان کارفرمای آنها به عنوان پرداخت کننده حق بیمه در قرارداد میان سازمان و شرکت بیمه معرفی میشود.

در این حالت بیمه نامه هر یک از پرسنل، شرایطی کاملاً مشابه شرایط بیمه های عمر انفرادی خواهد داشت. بدین معنی که هر یک از بیمه ها دارای پوششهای سرمایه فوت، سرمایه فوت ناشی از حادثه، سرمایه امراض خاص، سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی ناشی از حادثه و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه میباشند. شرایط پوشش­ها نیز کاملاً مشابه بیمه­ های عمر انفرادی است.

این بیمه ها نیز دارای اندوخته و ارزش بازخرید بوده و امکان استفاده از اندوخته برای بیمه گذاران وجود دارد. همچنین در این نوع بیمه نامه،هر یک از بیمه گذاران پس از گذشت دو سال امکان دریافت وام را خواهد داشت. امکان تغییر شرایط بیمه­ نامه نیز برای هر یک از بیمه گذاران در سررسید هر سال بیمه ای وجود دارد.

یکی از اخبار جالب مرتبط با این موضوع بیمه گروهی بومیان جزیره کیش بود که در صدر اخبار بیمه ای قرار گرفت.

بیمه عمر گروهی

 

مزایای

مزایای صدور بیمه عمر گروهی یا بیمه عمر انفرادی به صورت گروهی عبارت است از:

  • امکان استفاده از تمامی پوششهای بیمه نامه عمر برای هر یک از بیمه گذاران
  • امکان استفاده از مزایای سرمایه گذاری و اندوخته بیمه نامه عمر
  • امکان دریافت وام پس از دو سال از شروع بیمه بدون ضامن
  • امکان برداشت از اندوخته بیمه عمر پس از دو سال از شروع بیمه نامه
  • امکان ایجاد تغییرات در بیمه نامه عمر برای بیمه گذار در سررسید هر سال بیمه ای
  • امکان دریافت تخفیف در هزینه های اداری به علت تجمیع بیمه های عمر تک تک پرسنل سازمان
  • امکان تقسیط حق بیمه به صورت کسر از حقوق هر یک از بیمه گذاران

مقایسه شرکت های بیمه در ارائه بیمه عمر گروهی

تقریباً تمامی بیمه های عمر از جمله بیمه عمر ایران، بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر نوین و … به صورت گروهی نیز صادر میشوند. باید توجه داشت شرایط حاکم بر بیمه عمر گروهی ایران مشابه شرایط بیمه عمر ایران به صورت انفرادی خواهد بود. این امر،در مورد بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر نوین و سایر بیمه های عمر شرکتهای مختلف نیز صادق است.

بعنوان مثال در بیمه تمام عمر خاورمیانه سن بیمه شده تا ۱۰۶ سال است. در بیمه عمر پاسارگاد بصورت گروهی نیز پوششهای آتش سوزی، صاعقه و انفجار و زلزله و آتشفشان ارائه میشوند. در بیمه عمر نوین بصورت گروهی نیز هر بیمه شده میتواند بیمه تکمیلی را خریداری کند.

بنابراین شرایط بیمه عمر هر یک از شرکتها تقریبا مشابه است. همچنین بیمه عمر و حوادث گروهی نیز با شرایط مشابه در تمامی شرکتهای بیمه ارائه میشود.

دیدگاه خود را ثبت کنید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *