info@bimdoon.com

برای ما پیام بگذارید

021-66068600

باما تماس بگیرید

بیمه عمر

لطفا به این چند پرسش کوتاه پاسخ دهید!

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، این امکان را برای شما فراهم می کند که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.

می دانیم خیلی درباره بیمه عمر شنیدید اما ما میخواهیم در کمتر از 5 دقیقه شما را با سیر تا پیاز بیمه عمر بدون هیچ گونه پیچیدگی آشنا کنیم. در ادامه همراه ما باشید.

بله! بله! قطعا! لب کلام به شما بگوییم هرچقدر تورم وگرانی بیشتر شد، ارزش و اعتبار بیمه عمر بیشتر می شود!
چرا؟ چون بیمه عمر دو وجه بارز دارد که در سختی ها بیشتر به کار می آید: اول پوشش های فوق العاده اش و دوم سرمایه گذاری بی نظیرش!

به عبارت دیگر بیمه ­نامه عمر و سرمایه ­گذاری، بیمه­ نامه ­ای است که در آن شرکت بیمه هم در صورت فوت بیمه شده و هم در صورت حیات بیمه شده در پایان مدت بیمه ­نامه متعهد به ایفای تعهدات است. در این بیمه­ نامه، پوشش فوت، با انتخاب یک سرمایه­  فوت پایه توسط بیمه ­گذار تعیین می­ شود که قابلیت افزایش در سال­‌های بعد را خواهد داشت و تنها در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه ­نامه پرداخت خواهد شد. پوشش حیات نیز با انباشت بخشی از وجوه پرداختی بیمه­ گذار در یک اندوخته سرمایه­ گذاری طی مدت بیمه ­نامه تشکیل و در پایان مدت بیمه ­نامه در صورت حیات بیمه شده به ذینفع بیمه نامه پرداخت می‌­شود.

بیمه عمر و سرمایه گذاری دارای یک پوشش اصلی و چندین پوشش اضافی است. منظور از پوشش اصلی پوششی است که در صورت خرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به همراه بیمه نامه خریداری می‌شود و بیمه گذار اختیاری برای عدم خرید آن نخواهد داشت. پوشش‌های اضافی، پوشش‌هایی هستند که بیمه گذار در خرید آن‌ها مختار است و می‌تواند آن‌ها را خریداری کند و یا از خرید آن‌ها صرف نظر نماید. در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، پوشش اصلی پوشش «سرمایه فوت به هر علت» است و پوشش‌های اضافی شامل پوشش‌هایی نظیر سرمایه فوت بر اثر حادثه، هزینه پزشکی بر اثر حادثه، نقص عضو و از کار افتادگی دائم و کامل بر اثر حادثه، بیماری‌های خاص، معافیت به هر علت و مستمری ناشی از معافیت هستند که بیمه گذار در خرید یا عدم خرید آن‌ها مختار است.

پوشش سرمایه فوت به هر علت، پوششی است که به محض صدور بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری برقرار می‌باشد و با پرداخت اولین قسط بیمه نامه توسط بیمه گذار، در تعهد شرکت بیمه گر خواهد بود که در صورت فوت بیمه شده به هر علت اعم از حادثه یا بیماری یا فوت طبیعی، سرمایه تعیین شده در بیمه نامه را به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت نماید. منظور از واژه به «هر علت» در عنوان پوشش سرمایه فوت این است که بیمه شده در صورت فوت طبیعی یا فوت در اثر بیماری یا در اثر حادثه تحت پوشش خواهد بود و شرکت متعهد به پرداخت سرمایه فوت به هر علت است.

یکی از پوشش ­های اضافی در بیمه­ نامه عمر که بیمه ­گذار می‌تواند درخواست نماید، پوشش حوادث است که شامل سه پوشش می‌شود:

  • پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه: بین یک تا سه برابر سرمایه فوت به هر علت توسط بیمه گذار تعیین می شود و در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه بعلاوه سرمایه فوت به هر علت به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود.
  • پوشش سرمایه­ نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل بر اثر حادثه: بین یک تا سه برابر سرمایه فوت به هر علت توسط بیمه گذار تعیین می شود و به صورت سرمایه و غرامت پرداخت می شود و پرداخت آن منوط به هزینه کرد بیمه شده نیست.
  • پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه: بصورت ضریبی از سرمایه فوت به هر علت یا سرمایه فوت حادثه تعیین می شود و منوط به هزینه کرد بیمه شده، پرداخت می شود.

بیماری ­های خاص تحت پوشش بیمه­ نامه عمر عبارت است از هر گونه عارضه ­ی جسمی ‌و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضاء و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته­ ی قلبی، سکته­ ی مغزی، جراحی عروق قلب (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی که مطابق با نظر پزشک معتمد بیمه ­گر باشد. در برخی از شرکت های بیمه، این پوشش، بیماری های دیگری را نیز شامل می شود.

از کارافتادگی دائم و کامل عبارت است از ناتوانی کامل بیمه گذار در اثر حادثه یا بیماری به صورتی که قادر به انجام هیچ گونه فعالیت فیزیکی که منجر به کسب درآمد می‌گردد، نباشد و اعضاء از کارافتاده وی نیز به هیچ صورتی قابل درمان نباشد. از قبیل: نابینایی کامل و دائم از دو چشم، از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست حداقل از مچ یا دو پا حداقل از مچ یا یک دست و یک پا حداقل از مچ، از دست دادن هر دو پنجه‌ها، قطع کامل نخاع، ناشنوایی دائم و کامل هر دو گوش، برداشتن فک پایین و یا امراض دماغی غیر قابل علاج که باعث اختلال کلی مشاعر شوند، مشروط بر این که:

1- از کارافتادگی دائم و کامل بیمه گذار حداقل شش ماه بلاانقطاع ادامه یابد و مراتب از طرف پزشک معتمد بیمه گر و در صورت لزوم مرجع ذیصلاح پزشکی (پزشک قانونی) تأیید شود.

2- شروع بیماری منشأ از کارافتادگی یک سال پس از تاریخ شروع این پوشش اضافی و از کارافتادگی در اثر حوادث مشمول بیمه بعد از شروع این پوشش اضافی باشد.

3- بیمه گذار دارای حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۶۰ سال سن باشد.

4- در مواردی که نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل غیر از موارد فوق الذکر باشد، تأیید نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل منوط به نظر پزشک معتمد بیمه گر خواهد بود. لیکن در صورتی که بیمه گذار نسبت به نظر پزشک معتمد بیمه گر معترض باشد، موضوع در کمیسیونی متشکل از پزشک منتخب بیمه گر، پزشک منتخب بیمه گذار و یک نفر پزشک با انتخاب دو پزشک مزبور طرح و نظر اکثریت کمیسیون مزبور برای طرفین لازم الاتباع خواهد بود.

در این پوشش، در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده، حق بیمه بیمه نامه بجای بیمه گذار توسط شرکت بیمه تا پایان دوره پرداخت خواهد شد. در برخی شرکت های بیمه نیز این پوشش در صورت فوت یا از کارافتادگی دائم و کامل بیمه گذار ارائه می شود.

بله! بیمه ­گذار در صورتی می­ تواند روی بیمه­ نامه عمر خود وام دریافت کند که حداقل شش ماه از زمان شروع بیمه ­نامه وی گذشته باشد و اقساط حق بیمه وی تا روز درخواست وام به ­طور کامل تسویه شده باشد. همچنین در صورتی که بیمه­ گذار در گذشته وامی‌ از محل بیمه ­نامه عمر و سرمایه ­گذاری خود دریافت کرده باشد، باید اقساط وام خود را به ­طور کامل پرداخت و وام پیشین خود را تسویه نماید و سپس اقدام به درخواست وام جدید نماید.

در بیمه تأمین اجتماعی فرد بیمه شده توسط سازمان یا اداره­ی متبوع خود و به صورت اجباری باید تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی قرار بگیرد و نقش و اختیاری در تعیین میزان و مبلغ حق بیمه­ ی خود و مدت آن نخواهد داشت. همچنین امکان دریافت مبلغ واریزی خود و بازخرید خود را نخواهد داشت. از سوی دیگر بیمه تأمین اجتماعی امکان دریافت تسهیلات وام و برخورداری از پوشش ­های بیمه نامه عمر نظیر سرمایه ­ی فوت یا پوشش ­های حادثه و بیماری های خاص را برای بیمه ­شدگان خود فراهم نمی کند. در مقابل بیمه تأمین اجتماعی امکان استفاده از دفترچه درمانی تأمین اجتماعی را به بیمه شدگان خود داده و بخشی از هزینه­ های درمان آن ها را به عنوان بیمه گر اول پرداخت می کند. همچنین بیمه تامین اجتماعی به بیمه شدگان خود اجازه می­ دهد برای افراد تحت تکفل خود نیز دفترچه درمانی دریافت کنند. بیمه شدگان تأمین اجتماعی امکان استفاده ازمزایای بیمه­ ی بیکاری را نیز در ایام بیکاری خواهند داشت که این مزایا و خدمات مخصوص سازمان تأمین اجتماعی است و هیچ سازمان یا شرکت دیگری حق ارائه ­ی آن­ها را نخواهد داشت. در ارتباط با پوشش هزینه ‌های درمانی بیمه ­های عمر و سرمایه گذاری و بیمه تأمین اجتماعی در واقع مکمل یکدیگر محسوب می­ شوند. بدین صورت که بیمه شدگان تأمین اجتماعی می‌­توانند بخشی از هزینه­‌های درمانی خود را با بیمه تأمین اجتماعی تحت پوشش قرار دهند و مابقی هزینه­ های خود را با خرید بیمه­ ی درمان تکمیلی انفرادی روی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود از شرکت­‌هایی که این پوشش را ارائه می کنند، تأمین نمایند. بیمه ­های عمر و سرمایه گذاری با مزایایی نظیر تعیین مبلغ حق بیمه و مدت بیمه نامه توسط خود بیمه گذار، امکان بازخرید طی دوره­ بیمه نامه، ارائه سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه نامه، امکان دریافت وام از محل بیمه نامه، امکان برداشت از اندوخته طی دوره­ بیمه نامه، امکان ایجاد تغییر در مبالغ حق بیمه و پوشش ­های بیمه نامه در طول مدت بیمه نامه، تفاوت های اساسی و چشم گیری با بیمه تأمین اجتماعی برای خود ایجاد کرده ­اند.

بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای هر فرد با فرد دیگر تفاوت دارد. به عبارت دیگر می توان گفت تفاوت خدمات شرکت های بیمه ­ای و تمایز آن ها در جزئیات پوشش ­ها و خدمات بیمه ­ای است . شما برای خرید و دستیابی به بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری نیازمند مشاوره مشاورین بیمه عمر و سرمایه گذاری هستید. فرد یا افرادی که بتوانند شرایط شما را بشنوند، تحلیل کنند، نیازهای شما را شناسایی، ضرورت های زندگی و دغدغه های شما را ارزیابی کنند و تمامی‌آن ها را به­ طور دقیق و موشکافانه برای خود شما بازگو کنند و در نهایت با توجه به تسلط و دانش فنی خود در فروش بیمه ­های عمر و سرمایه گذاری بهترین نسخه بیمه عمر را برای شما تجویز نمایند.

وبسایت بیمدون مفتخر است که با بهره مندی از مجرب ترین کارشناسان بیمه عمر به صورت رایگان به شما بهترین مشاوره را ارائه می دهد.